NISAとは、日本在住の20歳以上であれば利用できる、

NISAとは、日本在住の20歳以上であれば利用できる、2014年1月から開始した個人投資家向けの「少額投資非課税制度」だ。

通常、投資から得た利益には20.315%の税金がかかる。しかしNISAを利用すれば税金はゼロとなり利用価値のある制度といえる。

2018年1月からは、これまでのNISAに加え、「つみたてNISA」が新設されるが、違いがよく分からないという人もいるだろう。

■現行NISAと「つみたてNISA」は選択制で併用はできない

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新設される「つみたてNISA」の受付開始は2017年10月1日、運用商品も買付開始は2018年1月1日である。

日本証券業協会が参加するNISA推進・連絡協議会では、これまでの現行NISAも積立が可能だったため、混同を避けるため、新設される積立型のNISAは「つみたてNISA」と表記することにしたようだ。

NISA口座は1人1口座までの制限があり、現行NISAと「つみたてNISA」は選択制となり併用はできない。

■特徴1　非課税となる期間は20年間

現行NISAの非課税期間は最長5年、「つみたてNISA」は最長20年間と異なる。

日々の値動きに一喜一憂せずに長期で資産を積み上げ、育てるための期間としては現行NISAの5年という期間は、長期投資の観点からは物足りなかったともいえる。

長期投資の期間としては10年以上を考えておくことが基本。その点では「つみたてNISA」は20年間という長期間、積立でコツコツと育てられる制度であり、今から将来のために資産を増やしていきたい若い世代には有効に使っていただきたい。

■特徴2　年間投資上限額は40万円

現行NISAの年間投資上限額は120万円であるが、「つみたてNISA」では40万円となる。
月額でいえば「つみたてNISA」では約3.3万円までの積立が可能となる計算で、毎月の積立可能額に物足りなさを感じる人もいるかもしれない。しかし20年間というコツコツ積み立ての威力はあなどれない。

例えば、月3万円を「つみたてNISA」で20年間、積立投資を行ったとする。20年間の投資元本は720万円である。仮にこの20年間で2%の複利運用が達成できたとしよう。その場合、元本720万円に、約160万円の利益が上乗せされ20年後の受取額は約880万円だ。当然、約160万円の利益はNISA口座内での利益であるため税金はかからない。通常であれば利益に対して20.315%課税されるため約32.5万円が税金として差し引かれることになる。同じ運用成果でありながら最終受取金額に約32.5万円の差がでるのは大きい。

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